Comment optimiser vos revenus à la retraite

Prendre sa retraite ne signifie pas forcément renoncer à l’augmentation de ses revenus. Que ce soit par anticipation, par l’optimisation de votre patrimoine ou par des activités adaptées, plusieurs stratégies permettent d’améliorer votre niveau de vie. Voici des solutions concrètes pour compléter votre pension et profiter pleinement de cette nouvelle étape de vie.

1. Anticiper et optimiser son départ à la retraite

Vérifier et corriger ses droits pour éviter les mauvaises surprises

Avant votre départ, vérifiez votre relevé de carrière sur Info-retraite.fr. Une erreur dans vos périodes de travail, notamment pour les indépendants ou les salariés à temps partiel, peut réduire vos droits. Si des trimestres manquent ou sont mal déclarés, contactez votre caisse de retraite pour les corriger. N’oubliez pas de vérifier les trimestres pour maternité, maladie ou chômage.

Racheter des trimestres pour une pension plus élevée

Si vous n’avez pas atteint le nombre de trimestres requis pour une retraite à taux plein, il est possible de racheter des trimestres (pour études ou années incomplètes). Ce choix doit être calculé en fonction du gain futur sur votre pension.

Retarder son départ pour bénéficier d’une surcote

Travailler après l’âge légal permet de bénéficier d’une surcote, augmentant votre pension de 1,25 % à 2 % par trimestre supplémentaire travaillé. Cela peut être particulièrement intéressant si vous êtes en bonne santé et souhaitez maximiser vos revenus à la retraite. Avant de prendre cette décision, consultez un conseiller pour évaluer l'impact financier sur votre pension.

2. Utiliser l’épargne pour générer des revenus complémentaires

Exploiter son Plan d’Épargne Retraite (PER) et autres supports

Si vous avez cotisé sur un Plan d’Épargne Retraite (PER) ou un ancien PERP/Madelin, il est temps de l’optimiser. Vous pouvez choisir entre :

• Sortie en capital (pratique pour financer un projet) ;
• Sortie en rente viagère (revenus réguliers garantis à vie).

Maximiser l’assurance vie et les placements financiers

L’assurance vie reste un excellent levier pour percevoir des compléments de revenus faiblement imposés. Privilégiez une répartition entre fonds en euros (sécurisés) et unités de compte (plus dynamiques mais plus risqués).

3. Travailler à la retraite : un bon moyen d’arrondir ses fins de mois

Cumuler emploi et retraite : conditions et avantages

Si vous avez liquidé vos pensions, vous pouvez reprendre une activité et cumuler intégralement vos revenus sans plafond si :

• Vous avez atteint l’âge légal et validé tous vos trimestres ;
• Vous avez liquidé toutes vos retraites (de base et complémentaire).

Dans le cas contraire, un plafond de cumul s’applique. Le cumul emploi-retraite permet aussi de cotiser à nouveau et d’augmenter vos droits !

Se lancer dans des activités adaptées

De nombreux seniors exercent des activités peu contraignantes mais rentables :

• Soutien scolaire ou cours particuliers ;
• Services à la personne (aide aux devoirs, accompagnement) ;
• Missions en freelance (rédaction, artisanat, consulting) ;
• Garde d’animaux ou hébergement touristique (Airbnb, chambres d’hôtes).

4. Valoriser son patrimoine immobilier

Louer une partie de son logement

Si vous disposez d’une chambre libre, la location meublée (longue durée ou touristique) peut vous apporter un complément de revenu intéressant avec un abattement fiscal avantageux.

Vendre en viager : avantages et inconvénients

La vente en viager permet de transformer son bien en rente mensuelle tout en continuant d’y habiter. Cette solution est à envisager si vous avez peu d’héritiers ou si votre priorité est d’assurer votre confort financier.

5. Solliciter les aides et allocations disponibles

L’Allocation de Solidarité aux Personnes Âgées (ASPA)

Si vos revenus sont faibles, l’ASPA peut compléter votre pension jusqu’à 1 012,02 € par mois pour une personne seule. Cette allocation est destinée aux personnes âgées de plus de 65 ans (ou 60 ans si elles sont reconnues inaptes au travail). Le montant exact dépend de vos ressources et de votre situation familiale. Il est possible de bénéficier de cette aide même si vous avez d’autres revenus, à condition qu’ils ne dépassent pas un plafond fixé chaque année. Pour en bénéficier, vous devez en faire la demande auprès de la Caisse de Sécurité Sociale.

L’Allocation Supplémentaire d’Invalidité (ASI)

L’ASI est attribuée aux retraités invalides de moins de 65 ans, dont les revenus sont inférieurs à 1 400 € par mois. Elle vise à compenser une perte de revenus liée à une invalidité, en offrant une aide financière supplémentaire. Si vous êtes dans cette situation, l’ASI peut être une aide précieuse pour améliorer votre pouvoir d'achat. Tout comme l’ASPA, les ressources prises en compte pour déterminer votre éligibilité comprennent vos revenus professionnels, vos pensions, et vos autres aides éventuelles.

Majoration pour tierce personne

Si vous avez besoin d’aide pour les actes de la vie quotidienne (se lever, se nourrir, se déplacer), une majoration pour tierce personne peut vous être attribuée. Cette aide est spécifiquement destinée aux personnes qui nécessitent une assistance régulière et est versée en supplément de votre pension de retraite. Elle permet de financer des aides à domicile, des services de soins ou d’autres formes d’assistance. Le montant dépend de l’évaluation de vos besoins et peut être ajusté en fonction de votre situation.

6. Gérer intelligemment ses dépenses pour mieux profiter de sa retraite

Réduire ses charges fixes

Certaines astuces permettent d’optimiser son budget :

• Renégocier ses contrats d’assurance et d’énergie ;
• Profiter des tarifs seniors sur les transports et loisirs ;
• Opter pour des aides à domicile financées par l’APA (Allocation Personnalisée d’Autonomie).

Attention aux arnaques et mauvais investissements

‍

Méfiez-vous des placements miracles et des offres trop belles pour être vraies. Privilégiez les solutions reconnues et sécurisées, et consultez un conseiller avant tout engagement financier.

Augmenter ses revenus à la retraite repose sur plusieurs leviers : préparer son départ, optimiser son épargne, exploiter son patrimoine et éventuellement reprendre une activité adaptée. Avec ces stratégies, vous pourrez profiter pleinement de votre retraite sans sacrifier votre confort financier !

‍